记者丨张飞涛女同 h

实习生丨陈斐

出品丨鳌头财经

转型调治，吉利银行（000001.SZ）正承受着阵痛。

2024年，吉利银行交出一份“双降”的事迹答卷。该行达成的营业收入为1466.95亿元，同比下跌10.93%；归母净利润445.08亿元，同比下跌4.19%。

鳌头财经发现，2005年以来的20年，2024年是吉利银行营收净利初度双降。

变革，一个显耀的变化是，以“零卖立行”为主要策略的吉利银行，零卖业务收入大幅缩水，净利润仅为2.89亿元，同比降幅高达94.8%。吉利银行行长冀光恒暗意，吉利银即将赓续对持零卖为主、带有科技基因的策略场合。

2024年以来，吉利银行的“事情”不少，改日走向引人注目。

“最差”年报：营收净利双降

2024年，吉利银行交出了一份史上“最差”年报。

字据年报，2024年，吉利银行达成营业收入1466.95亿元，同比下跌10.93%；归母净利润445.08亿元，同比下跌4.19%。

从单个季度看，2024年一、二、三、四季度营业收入分散为387.70亿元、383.62亿元、344.50亿元、351.13亿元，同比下跌14.03%、11.84%、11.72%、5.27%，衔接四个季度下跌。对应的归母净利润分散为149.32亿元、109.47亿元、138.50亿元、47.79亿元，同比变动2.26%、1.50%、-2.79%、-29.93%。

第四季度归母净利润降幅接近30%，株连了全年水平。这是该行2009年同时以来下跌幅度最大的一次。

年度营收净利双降，关于吉利银行而言，亦然极为荒野的。上一次如故2004年。这意味着，近20年来，2024年是吉利银行初度出现营收净利双降。

吉利银行在年报中暗意，受阛阓变化、主动调治金钱结构等要素影响，该行营业收入、净利润同比有所下跌。

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具体来看，吉利银行的净息差进一步大幅收窄。2024年，该行净息差为1.87%，同比下跌0.51个百分点。2021年至2023年，其净息差分散为2.79%、2.75%、2.35%。

净息差收窄的径直影响是，利息净收入降幅扩大。2024年，该行的利息净收入为934.27亿元，同比下跌20.82%（2023年为1179.91亿元，降幅为9.33%）。

吉利银行的非利息收入有廓清增长。2024年，非利息收入为532.58亿元，同比增长约14.04%。其中，手续费及佣金净收入241.12亿元，同比下跌18.1%。

具体包括：结算手续费收入30.22亿元，同比下跌8.3%（主淌若对公结算业务手续费收入下跌）；代理及委派手续费收入54.34亿元，同比下跌29.4%（主淌若代理个东谈主保障收入下跌）；银行卡手续费收入131.74亿元，同比下跌18.3%（主淌若信用卡业务手续费收入下跌）；其他手续费及佣金收入47.58亿元，同比下跌23.0%（主淌若搭理管束费、交易融资等收入下跌）。

曾经，吉利银行依托中国吉利，代销保障家具，赢利颇丰。但在2024年，监管趋严和“报行合一”政策等实施（如对银保渠谈的佣金用度进行严格管控），导致不少保障公司暂停了与银行的代理合营。

其他非利息净收入291.56亿元，同比增长68.7%，主淌若把执阛阓机遇，债券投资等业务的非利息净收入达成增长。其中，投资净收益246.04亿元，同比增长53.3%。

2024年，债券阛阓回暖，吉利银行的这项业务收入大幅增长，有劲推动了非利息收入增长。

投资净收益跨越260亿元，为该行历史最高水平。但投资收益与阛阓行情密切商酌，改日具有不细目性。

“最狠”变革：零卖净利降94%

以“零卖立行”的吉利银行，曾被称为“零卖黑马”，如今，零卖业务大幅缩水。

招商银行以“零卖之王”著称。大约从2016年运转，吉利银行大举转战零卖。2017年，吉利银行讲求提议“零卖打破”，管束层以致提议“三年再造一个新零卖”。

转战零卖，吉利银行曾经事迹喜东谈主。2020年，该行零卖业务营收达到885.78亿元，净利润176.74亿元，占该行归母净利润的61.1%。吉利银行因此被称为“零卖黑马”，大有追逐招商银行之势。

但跟着阛阓环境变化，吉利银行的零卖板块日渐承压，变革被赶快提上日程。

2023年，吉利银行零卖业务收入961.61亿元，同比下跌6.65%，净利润为55.25亿元，同比降幅高达72.14%。

2024年，吉利银行进一步变革，零卖业务收入同比下跌25.9%至712.55亿元，占比从58.4%降至48.6%；零卖业务净利润唯一2.89亿元，同比降幅高达94.8%，对该行归母净利润的孝敬仅为0.6%。巅峰时，零卖业务的利润孝敬接近70%。

从具体业务方面看，2023年，吉利银行的奢华性贷款余额压降了569.56亿元，信用卡应收账款余额压降了645.99亿元。到2024年，仅有住房按揭贷款余额增长7.4%，典质类贷款占比普及至62.8%，而信用卡应收账款余额、奢华性贷款余额、筹算性贷款余额分散较上年末减少15.4%、13.0%、13.6%。该行举座个东谈主贷款余额1.77万亿元，同比下跌10.6%。

零卖业务曾是吉利银行利润的元勋，如今收入、利润急剧缩水，拖了事迹的后腿，足见该行变革之“狠”。这，亦然变革的代价。

一银行业东谈主士分析以为，刻下吉利银行的变革见效，不可单纯以零卖鸿沟增长等筹算见地来揣测，更应该从高风险零卖信贷压降进度去评估。

在事迹讲解会上，冀光恒暗意，畴前，在经济高速发展之时，吉利银行以较好、较快的形势把鸿沟和营收作念起来了，且获得了可以的利润。但在经济调治时，家具策略与风险策略调简略微慢了一些，对经济是否快速回转的判断出现了一些偏差，高订价、高利率、高利差、高风险的零卖业务不可延续。

冀光恒还暗意，畴前一年多，吉利银行的零卖策略基本梳理明晰，且达成了共鸣，但零卖转变的难度仍超出念念象。关于零卖业务变革，他的判断是，至少零卖的第一步即“止血”仍是作念到了，但“造血”还需要历程。

这意味着，吉利银行的零卖业务变革步入了深水区，改日走向及见效待考。

“最多”关注：事件一件接一件

积极变革，2024年以来，吉利银行也成为A股银行中最受关注的银行。

吉利银行被阛阓称为遭逢了“开年劫”。本年以来，吉利银行过火分支机构屡次被列为“被实施东谈主”，实施标的总和跨越7000万元。其中，本年1月被深圳中级东谈主民法院列为被实施东谈主，实施标的为6075.09万元。此外，近期还有吉利银行武汉、温州等地分支行新增的实施案新增实施标的1012.56万元。

2024年5月，吉利银行收到“天价罚单”。国度金融监督管束总局公布的处罚信息泄露，吉利银行波及公司责罚与里面抵制、信贷业务、搭理业务、同行业务等方面坐法违纪，被赐与充公坐法所得并处罚金6723.98万元的行政处罚（总行6073.98万元，分支机构650万元）。具体坐法违纪活动包括：个别高管东谈主员未经任职履历核准实验履职、并吞股东内容提名董事超比例；向关系东谈主披发信用贷款；违纪披发并购贷款、流动资金贷款、个东谈主贷款；以贵金属产业基金步地融出资金违纪用于股权投资；违纪向搭理家具提供融资、假造风险缓释品、未计提风险加权金钱；搭理投资“名股实债”类金钱未计入非标债权类金钱投资统计；结构性入款业求内容是“假结构”等。

2024年6月傍边，吉利银行推出备受争议的“气球贷”，激勉阛阓高度关注。随后，吉利银行恢复称，针对关联住房按揭贷款的“气球贷”家具仍是下线，原先办理过的用户仍时常使用。

2024年7月，吉利银行总行条款在上海办公的总行零卖业务和科技部职工（出于资本抵制和赢利才能的研讨）回迁至深圳总部。因搬迁技艺着急且补贴政策各异，激勉职工对“变相裁人”的质疑，形成一场公论风云。

吉利银行恢复称，部分职工责任地点的变更，主淌若为加强管束、抵制风险、强化协同、普及后果。鼓动历程中，将确保业务持重衔接，历程正当合规，并在切实保障职工正当权利的基础上进一步加强东谈主文暖热。

2024年10月，吉利银行恢复阛阓传说，说明信用卡中心总裁刘显峰因个东谈主原因正在接纳外部关联单元的访问。在2024年的一段技艺内，吉利银行被传出部分职工过火所在部门当月绩效奖金有所减少。到如今的2024年营收净利双降，吉利银行的事件一件接一件，往往受到关注。

转型调治的阵痛期女同 h，风云不停，吉利银即将何时追究实在的“吉利”？